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  • 让“无银行账户者”享受金融服务

    发布时间: 2020-03-17 09:42首页:主页 > 国内 > 阅读()

      移动金融和应用的发展,让用户可以在未开设银行的地区享受这些服务。这些应用提供了混合服务的门户,通常兼具消息传递和交易市场功能。

      □记者王薇

      随着移动应用的渗透,无银行账户或非银行账户的金融服务正在呈现稳步增长态势。移动应用和数字内容时代数据分析和行业领导者App Annie与移动监测公司Adjust联合推出的《2019移动金融报告》,分析了移动金融这一热门市场,包括留存率、打开次数等关键数据指标。

      “无银行账户者”成为增长热点

      移动设备让全球“无银行账户者”得以享受个人理财服务。移动行业机构GSMA的数据显示,2018年全球共开设了1.43亿个移动金融账户,这些用户集中在银行选择非常有限的东南亚和非洲。尽管仍然存在拓展空间(有17亿成年人仍然没有银行账户),但是由于基础设施建设和地方法规出台进程十分缓慢,开发这些目标群体仍是件困难的事情。

      该报告认为,“新银行”是新的市场竞争者,它们仅提供在线服务,借由与成熟机构合作来回避监管。“新银行”凭借卓越的数据和分析功能拥有独特的竞争优势,与客户建立更加深厚的关系。传统银行为提高竞争力也纷纷开始“移动化”,渣打银行虚拟银行首席执行官Deniz Gueven指出:“我们观察到,陆续有成熟的银行推出相应的服务,试图抵御虚拟银行即将造成的影响。”

      报告表明,随着支付应用逐渐成为新的支付方式,另一场革命正在悄然发生。人们越来越多地使用手机处理交易,而现金货币正在消失。亚洲的“超级应用”逐渐兴起,此类应用兼具社交媒体和转账功能。另外,西方国家也在奋力追赶这一浪潮。

      专家表示,“这类应用改变了客户体验,并吸引了大量的投资。在未来10年内,金融应用公司仍会存在,但随着越来越多地参与者进入市场,他们可能需要彻底革新。客户将变得更加挑剔,在选择移动金融应用时,诸如网络安全之类的因素可能会变得越来越重要。”

      亚洲金融类应用增长最强劲

       App Annie的数据显示,亚太地区的金融类应用发展势头良好,但这并不是唯一的增长地区,因为其他市场也出现了大幅增长。

      金融应用的增长是全球现象。但是,引领这一趋势的是亚太地区。对应用下载数据的回顾显示,亚太地区的发展势头极为强劲——下载量从2014年的3.83亿跃升至2018年的18亿。这一增长与2018年的GSMA数据相吻合,在此期间,仅在亚太地区就开设了9000万个新账户。主要驱动因素之一是移动金融和应用的发展,让用户可以在未开设银行的地区享受这些服务。另一个因素是整个亚太地区超级应用的兴起。这些应用提供了混合服务的门户,通常兼具消息传递和交易市场功能。例如微信和支付宝等超级应用的发源地中国,自然也成为了该地区普及移动支付的最大推手。紧随其后的是印度市场。

      亚太地区并不是唯一值得关注的地区。在其他地区,金融应用有望实现更高的增长。对欧洲和北美的应用下载量调查显示,金融应用在2014年已达到与亚太地区相当的水平。这是暴风雨之前的宁静,我们的数据表明,全球金融类应用正处于指数级增长的关键时刻。

      支付应用即将迎来飞速发展,但这并不仅仅是因为它们简化了交易才赢得受众。支付应用所实现的多种互动方式才是推动该行业增长和转型的关键原因。

      新型支付平台提供商正在引领变革。从中国的消息应用——微信,到东南亚的Gojek,这些应用将社交、零售和金融服务与其庞大的数据集相结合,为移动消费者提供了简单且高效的体验。支付应用是推动金融行业发展的领头羊。

      支付应用的新挑战

      留存率反映了消费者对新款金融类应用的接纳程度。银行等旨在满足基本需求的应用规模很大,留存率也很高。但是,支付应用作为相对较新的产品,它在满足现有消费者管理资金需求的同时,也创造了对提供多种服务新平台的新需求。问题在于,这种新型应用的留存率表现是否与其引发的轰动一样强劲?Adjust的数据显示,支付应用的全球留存率低于其他应用。这表明,经营者必须做出更大的努力来吸引用户进行交互,并使客户了解应用所提供的价值。

      该报告认为,获取用户是场艰苦的战斗——即使经营者通过付费推广活动来实现这一点。的确,在整个留存曲线中,付费用户的表现都较不理想,因为付费用户明显忠诚度低。

      在提高留存率方面,支付应用正面临着诸多挑战——最困难的可能是改变当期消费者的态度。更棘手的是,此类应用不仅仅是与市场竞争对手竞争,他们还需转变消费者对银行卡和现金的依赖(甚至偏好)。

    特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。
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